如何计算美国医疗保险的费用(2)
How to Evaluate USA Health Insurance Cost?(2)

本文最后更新于2017年10月25日


在美国选择医疗保险,您需要了解这些知识:

  • 如何评估您和家庭的医疗需求;
  • 如何估算医疗保险的总费用;
  • 如何比较各种医疗保险计划;
  • 以及其它注意事项

这里我们为您做详细的介绍。

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居住在美国的本土居民,包括公民、绿卡移民、在美国工作、留学的外国居民,可以申请美国本土医疗保险。

eHealthInsurance是美国最大的一家私人医疗保险网站,能够销售全美境内近200家保险公司的上万种医疗保险产品,包括Aetna,Blue Cross Blue Shield,Kaiser Permanente,Cigna等。

您可以使用eHealthInsurance先进的自动报价软件找到最便宜的保险产品,整个过程只需几分钟时间。

eHealthInsurance 与美国政府合作,您可在此申请 Obamacare 医疗保险和政府医疗保险补助。这里的计算器可帮您估算保险补贴。

eHealthInsurance主要的保险品种包括个人和家庭医疗保险、学生医疗保险、小企业集体医疗保险、短期医疗保险、牙科保险、视力保险、老年人Medicare保险等。


怎样申请2018年的美国医疗保险?

估算医疗保险的总费用

参加医疗保险后,您的固定支出是定期必须支付的保险费(premium)。根据您使用的医疗服务项目和次数,还有各种不固定的医疗费用支出,主要通过自付款(deductible)、共同保险(coinsurance)、和定额手续费(copayment)来支付。

首先,您必须支付自付款(deductible)。如果您的保险计划规定自付款为1,000美元。那么您每年看病时必须自己先支出1,000美元,保险公司才会开始报销其后的费用。如果您当年的医疗费用不足1,000美元,那么就相当于您所有的费用都是自费的,保险公司不报销任何费用。

当您看病的支出超过自付款金额后,保险公司会开始按合同报销您的医疗费。但是,您仍然需要分担部分费用。比如,每次医生门诊您可能需要支付20美元作为copayment。或者,住院时,您个人必须支付20%的住院医疗费用作为coinsurance。

既然买了保险后,自己还需要支付这样那样的费用,那么保险怎么帮助我防范经济风险呢?

保险合同中通常有投保人最高应付额(Out-of-pocket limit)的规定 。例如,某保险计划规定投保人最高应付额为5,000美元。当您的医疗费用自费支出超过5,000美元后,保险公司会100%报销以后的医疗费用。

需注意的是,最高应付额是每年都需要支付的。如果您去年的out-of-pocket达到5,000美元,今年仍然要再支付5,000美元才能使保险公司100%报销其它医疗费用。

此外,您还必须注意您使用的医疗服务必须是保险合同中规定的保险范围(health insurance benefits)。如果您接受的医疗服务不属于保险范围,那么所有的费用还需由您自己支付,而且也不计算入投保人最高应付额。

所以,您需要根据自身健康需要,综合考虑整个保险计划的总支出。保险费便宜的计划不一定是最为您省钱的计划。您必须仔细阅读保险合同的条款,根据自己的需要作出选择。

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医疗费用评估表

这里我们为您制作了一份医疗费用评估表。您可以对照保险公司提供的医疗保险合同,根据您一年内可能需要使用的不同医疗服务项目,估算一下您本人和/或家庭每年的医疗保险自费费用。


医疗服务

每年使用次数 

共同保险coinsurance

 定额手续费copayment

有无报销封顶额

自费金额

预防医疗(例如乳房检查,前列腺检查等)和常规体检

         

免疫注射

         

普通医生门诊和专科医生门诊 

         

儿科服务

         

产科医生服务

         

急诊

         

救护车服务 

         

医学化验,X-光检查

         

影像检查,如CT,核磁共振等

         

保险前已存在的疾病

         

精神健康专科服务

         

戒毒戒酒治疗  

         

住院治疗  

         

门诊手术

         

专业护理服务

         

长期护理院服务

         

理疗  

         

针灸、脊椎矫正、整骨疗法

         

康复治疗  

         

临终关怀

         

牙科治疗  

         

视力专科,如验光配镜  

         

医疗急救转移;(如果在旅途中需要急救转运)  

         

遗体运送回国的费用

         

以及其它各种医疗服务

         

医疗费用个人自费总额

         

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既然买了医疗保险自己还需要支付这么多的费用,那么买医疗保险值不值得呢?在美国,医疗保险是非常必要的。因为这里的医疗费用十分昂贵,而且还在不断上升。没有医疗保险,一旦有大病外伤,医疗费用可以成为您沉重的经济负担,有些家庭甚至为此破产。医疗保险是防范经济风险的一个重要保障。


平价医疗法案(Obamacare)对美国本土居民的影响

美国全面实行病人权力和平价医疗法案(Patient Rights and Affordable Care Act),就是大家通常所说的 Obamacare。根据这部医疗法,在美国居住的美国公民、移民、和合法居民等都要购买医疗保险。

您可以在这里了解什么是平价医疗法案

美国最大的私人医疗保险网站 ehealthinsurance 与政府医疗保险市场合作,美国本土居民可以在ehealthinsurance 申请符合平价医疗法标准的医疗保险。符合条件的公民和移民可在这里购买保险并申请政府医疗保险补助。

根据美国政府的规定,美国居民需在保险市场的开放申请期(2017年11月1 日~2017年12月15日)申请2018年的医疗保险。过了开放申请期后,如果发生经过特殊批准的生活变迁事件,如结婚/离婚、新生儿出生、工作变动失去保险、搬迁到新的地区等等,可以申请保险。

您可以在这里阅读怎样申请2018年美国医疗保险



“如何选择美国医疗保险“内容提要和链接

NEW! 2018年怎样申请个人/家庭医疗保险?

如何评估您的医疗需求

如何计算美国医疗保险的费用?

估算使用美国医疗保险的看病支出

不同类型的医疗保险计划的比较

选择美国医疗保险的其它注意事项

去美国旅游访问哪种医疗保险比较好?

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