在美国工作如何参加医疗保险?

本文最后更新于20181028

New! 2019年起医疗法个人强制条款(individual mandate)将执行新的法规, 没有参加医疗保险的个人不再得到联邦政府罚款。但雇主强制条款(employer mandate)仍然保留,公司需根据医疗法要求向员工提供医疗保险。

内容提要

去美国商务考察、短期访问交流怎样参加医疗保险?

在美国工作怎样参加医疗保险?

公司集体医疗保险

个人/家庭长期医疗保险

政府医疗保险

美国访客医疗保险

短期医疗保险

失业后怎样参加医疗保险?

牙科和视力保险

美国医疗法规对员工医疗保险权益的保障


去美国商务考察、短期工作

如果持非移民短期商务访客签证(比如 B1 / B2签证),或者是持有参加赴美免签计划(Visa Waver Program)国家的护照,去美国进行商务考察、短期访问、参加专业会议等,可以作为外国访客参加 Atlas America 美国旅行医疗保险获得医疗和旅行意外的保障。

Atlas America 美国旅行医疗保险是为到美国旅行居住的外国访客提供的保险计划,包括全面的医疗、紧急医疗救援、和各种旅行意外保障。这里是关于 Atlas America 美国旅行医疗保险的更多介绍。

您可以根据行程需要按天数申请保险,最短5天最长一年。Atlas America 保险可在美国各地和全球范围通用。这里是怎样查询 Atlas America 保险费和申请保险的介绍。

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Atlas America 美国旅行医疗保险申请过程图解

在美国工作怎样参加医疗保险?

美国实行病人权力和平价医疗法案(Patient Rights and Affordable Care Act),就是通常所说的 Obamacare 奥巴马医疗法案。根据平价医疗法的规定,美国公民、持绿卡的永久移民、在美国合法居住的外国居民可参加符合医疗法标准的医疗保险。

根据美国的最新法规,从2019年起联邦政府对没有参加符合医疗法要求医疗保险的个人罚款金额定为零。就是说,2019年没有参加医疗保险的个人,在2020年报税时不再被联邦政府罚款。但是MassachussettsNew Jersey、和华盛顿特区仍要求本地居民参加符合医疗法标准的医疗保险计划, 不然可得到州政府/DC 特区政府的罚款。

根据医疗法个人强制医疗保险的规定,在2018年没有参加医疗保险的美国本地居民,包括那些被 IRS 国税局认定为外国居民(Resident Alien)的外籍员工和/家属,在2019年报税时仍可得到 IRS 罚款。这里是关于怎样估算个人医疗保险罚款额的介绍。

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参加公司集体医疗保险

平价医疗法要求雇佣全职员工50人或者以上的公司需为员工提供符合医疗法标准的集体医疗保险,不然IRS 税务局将向公司征收罚款。这是平价医疗法案的雇主强制条款(Employer Mandate)。

平价医疗法没有要求全职员工在50人以下的公司必须向员工提供医疗保险,不提供保险的企业不会得到联邦政府罚款。 小企业可以选择向员工提供医疗保险。 如果公司不提供医疗保险,员工可以去保险市场为自己和/或家人申请医疗保险。

您可以在这里了解平价医疗法关于公司向员工提供医疗保险和雇主强制条款的更多详情。

许多美国公司为员工提供集体医疗保险,公司平均为员工承担 70%左右的医疗保险费用,员工支付医疗保险费和其它医疗自付费用的30%左右。公司员工集体医疗保险通常每年有开放申请期(可与 Obamacare 医疗保险的开放申请期相同),员工可在此期间申请/续签保险。

如果公司提供医疗保险, 员工可以选择参加公司的医疗保险。持H1L1等签证在美国工作的外籍员工一般也可参加公司的集体医疗保险。

根据医疗法的要求,公司医疗保险需允许员工年龄在26周岁以下的子女参加保险。但医疗法没有要求公司保险必须为员工的配偶提供保障,有些公司的保险可允许配偶参加,有些公司则不接受员工配偶参加。 如果公司不接受家属参保,或者家属不参加公司的保险,可自行申请其它医疗保险计划。


申请个人/家庭长期医疗保险

如果不参加公司的集体医疗保险,或者公司不为员工或家属提供集体医疗保险,您可以自己在医疗保险市场申请个人/家庭医疗保险。持 HL 等签证在美国长期工作的外籍员工和家属也可以在医疗保险市场上申请保险。

需要注意的是,如果公司向员工提供符合医疗法标准的医疗保险,员工选择不参加公司的保险而是自行去申请其它私人医疗保险计划, 这种情况下通常员工需支付全额保险费,不能在申请保险时获得政府的医疗保险补助。

美国保险公司出售的本土长期医疗保险都必须提供平价医疗法所要求的最基本医疗保障,包括医生服务、急诊服务、住院、实验室检查、处方药、母婴保健、预防医疗和慢性病管理、精神卫生服务、康复医疗等。这些基本保障能满足绝大多数人的日常医疗需求。保险公司也不能拒绝已有旧病的申请人,或因旧病提高保险费。所以个人在医疗保险市场上可以方便地申请到保障全面的医疗保险。

申请长期医疗保险计划需在政府指定的医疗保险开放申请期。 2019年医疗保险的申请期为2018111日~20181215日。在开放申请期之外,只有特殊情况(如结婚/离婚,新生儿出生,由于失业离职等原因失去原工作单位的保险,搬迁到新的地区等)才可以作为特殊事件申请保险,并且通常需在事件发生的60天之内申请。

这里是关于怎样选择和申请个人/家庭医疗保险的介绍。

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Compare free quotes for health insurance online!

居住在美国的本土居民,包括公民、绿卡移民、在美国工作、留学的外国居民,可以申请美国本土医疗保险。

eHealthInsurance是美国最大的一家私人医疗保险网站,能够销售全美境内近200家保险公司的数千种医疗保险产品,包括Aetna,Blue Cross Blue Shield,Kaiser Permanente,Cigna等。

您可以使用eHealthInsurance先进的自动报价软件找到最便宜的保险产品,整个过程只需几分钟时间。

eHealthInsurance 与美国政府合作,您可在此申请 Obamacare 医疗保险和政府医疗保险补助。这里的计算器可帮您估算保险补贴。

eHealthInsurance主要的保险品种包括个人和家庭医疗保险、学生医疗保险、小企业集体医疗保险、短期医疗保险、牙科保险、视力保险、老年人Medicare保险等。

怎样申请2019年美国医疗保险?

参加政府医疗保险计划

Medicaid 低收入者医疗保险是由联邦政府和各州政府联合提供的政府公费医疗保险,通常为收入低于联邦贫困线100%138%(各州标准不同)的贫困个人/家庭,或者残障人士等提供免费或者收费很低的医疗服务。Medicaid 保险要求申请人需是美国公民,或者是移民美国满五年的永久移民(少数地区如加州、纽约州不需满五年)才可以。这里是关于 Medicaid 低收入者医疗保险的更多介绍。

Medicare 联邦老年人医疗保险是由联邦政府为年满 65周岁以上的老人提供的政府医疗保险。申请人需在美国工作并纳税满十年以上,可以在65周岁后免费得到 Medicare Part A 住院保险的保障,以及自费参加 Part B 门诊医疗、Part D 处方药的保险保障。没有纳税满十年的老人可自费参加 Medicare 老年人医疗保险。这里是关于 Medicare 老年人医疗保险的更多介绍。


美国访客医疗保险

如果是持 HLOPQJ 等各类非移民签证在美国工作生活,可以作为外国访客申请 Atlas America 美国旅行医疗保险

许多在美国工作的外籍员工可以参加公司的员工集体医疗保险。公司的保险需经过保险公司审核批准,并且可有90天的等待期后才开始生效。您也可以在公司的保险生效之前,申请 Atlas America 美国旅行医疗保险作为过渡时期的医疗保障。

Atlas America 保险可为在保险有效期内出现未预期的突发疾病或者意外受伤时提供全面的医疗保障,包括对已有旧病急性发作的保障,以及为怀孕26周以内孕妇提供急性妊娠并发症的保障。Atlas America 保险也包含紧急医疗救援、各种旅行意外、意外死亡伤残赔偿等其它适合国际旅行者需要的保障。这里是关于 Atlas America 美国旅行医疗保险的更多介绍。

美国访客旅行医疗保险的保险费比较便宜,不过它所提供的医疗保障没有公司集体医疗保险或者个人/家庭长期医疗保险的保障那样全面。

Atlas America 保险可随时申请,您可以在去美国之前申请,入境美国后也可以申请。您可根据个人需要按天数申请最短5天,最长一年的保险。保险可在美国各地和全球范围通用。

这里是怎样查询 Atlas America 保险费和申请保险的介绍。

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本土居民短期医疗保险

Find Affordable Short Term Health Insurance

美国公民、持绿卡的永久移民、或其他在美国长住的外国居民,可以申请保险公司为美国本土居民提供的短期医疗保险计划。短期医疗保险没有固定的开放申请期,全年可以申请。

短期医疗保险通常保障保突发意外急病或事故受伤的医疗费用,但不保障已有旧病、怀孕生产、预防免疫、体检普查等医疗费用。短期医疗保险的保险费比较便宜,适合用作大病意外保险。但短期保险不提供平价医疗法所要求的全面医疗保障。

以下这些情况可以考虑短期医疗保险:

  • 如果由于辞职/解雇等原因失去原先单位的保险,在找新工作或等待新工作单位保险生效之前,可使用短期保险作为过渡时期的保障。
  • 有些公司的集体医疗保险可能要求员工需等待不超过90天的等待期(waiting period)后保险可以开始生效。 在等待公司保险生效期间,您可以申请短期医疗保险作为过渡时期的保障。
  • 长期医疗保险有开放申请期的限制。如果过了申请期不能申请长期医疗保险,也可使用短期医疗保险作为过渡。
  • 年龄未满65周岁的员工退休后尚不能参加联邦 Medicare 老年人医疗保险,可使用短期保险作为过渡。
  • 如果公司不提供医疗保险,或者保险费太贵等原因不参加长期医疗保险,在没有其它保险的情况下,可以考虑使用短期医疗保险获得一定的医疗保障。
  • 以及其它需要短期医疗保险的情况。

您可以在这里了解怎样申请美国短期医疗保险

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如果由于辞职失业等原因失去原工作单位的医疗保险怎么办?

  • 如果配偶有工作,看是否能参加配偶公司的集体医疗保险。
  • 根据COBRA法,您也许有资格继续原单位的保险最长达1836个月,但必须自己支付保险费。这里是关于 COBRA 医疗保险的更多介绍。
  • 可以自己在医疗保险市场申请个人医疗保险。 医疗保险市场每年有固定的保险申请期。根据医疗法的规定,失业/离职等属于生活变迁事件,通常在失去原工作单位医疗保险的60天之内可作为特殊事件在特殊申请期申请个人/家庭医疗保险。这里是怎样申请个人/家庭医疗保险的介绍。
  • 在新旧工作转换期间,参加短期医疗保险作为过渡。短期保险可在发生意外突发疾病和事故受伤时帮助支付医疗费用,保险费比较便宜。但短期保险不符合平价医疗法的全面医疗保障要求,不能作为长期保险的替代。这里是怎样申请短期医疗保险的介绍。

牙科和视力保险

美国的医疗保险通常不包括牙科的保障,或者只提供很少的牙科保障。您需要另外申请牙科保险,在需要基础的牙科医疗如补牙、拔牙,或者根管治疗、做牙冠、以及牙齿检查、清洁等预防医疗服务时由保险帮助支付部分费用。

这里是关于怎样申请牙科保险的介绍。

Free Quotes on Dental Insurance


如果您有近视或者远视,或者由于其它眼科疾病,需要佩戴眼镜或者隐形眼镜矫正视力,可以参加视力保险,在做眼科检查、验光、购买眼镜镜框、镜片、隐形眼镜、以及其它更多眼科保健服务时节省费用。

这里是怎样参加视力保险计划的介绍。

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