新西兰的意外事故伤害保险
New Zealand's Accident Insurance
本文最后更新于2018年12月18日
新西兰有一种独特的伤害保险制度，无论是新西兰本地居民还是短期来访的外国游客，所有在新西兰境内的人都由意外事故伤害赔偿局提供全面的、不追究过失的伤害保险。本文详细介绍 ACC 意外事故伤害保险。
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什么是意外事故伤害保险（ACC）?
意外事故伤害赔偿局（Accident Compensation Corporation，ACC）是由新西兰政府运营的保险机构，专门负责赔偿由于事故（Accident）造成的个人伤害。
新西兰居民或外国访客如果在新西兰境内由于意外事故受伤（如扭伤、烫伤、骨折等），无论您在何处受伤，无论伤害是由于自己不小心造成还是别人造成，都可以获得ACC保险的保障。由于受到攻击或性侵害造成身体伤害和某些精神创伤，也可以得到ACC保险的保障。
新西兰的意外事故伤害保险包括支付受伤者的医疗和康复费用、赔偿由于病假造成的工资损失、对于造成永久性伤害的受伤者或在事故中死亡的死者家属给予一次性赔偿金等各种福利。
根据相关法律，新西兰政府在承担事故赔偿责任的同时，还要求对于ACC保险范围内的伤害，您不得起诉任何人要求获得个人赔偿。因为意外事故赔偿局将负责为所有的伤害做出统一赔偿。
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怎样参加 ACC 意外伤害保险？
新西兰的意外伤害保险是一种社会医疗保险制度。所有新西兰居民和在新西兰境内的外国人都可以获得ACC保险的保障。您不必在意外事故发生前参加ACC保险。只要在新西兰境内，就自动获得 ACC 意外伤害保险的保障。当由于意外事故对个人造成身体伤害时，可以向ACC申请赔偿，报销治疗和康复所需的医疗费用，以及得到其它补助。
ACC 的运营资金主要通过企业缴纳。新西兰的企业和自雇的个人都需要根据政府的规定缴纳 ACC 税，税率按照行业种类、营业收入、雇员人数等不同因素决定。此外，新西兰居民交纳的收入税、汽车牌照税、汽油税等中也有一部分为 ACC 提供运营的资金。
去新西兰居民短期旅行居住的的外国访客在购买商品时缴的商品税、服务税，购买汽油的汽油税其中有一小部分的费用将被用做意外事故赔偿局的运营资金。所以，新西兰对海外访客也提供部分 ACC意外伤害保障。
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不追究过失的保险是什么意思？
ACC保险是一种不追究过失的保险（no-fault cover）。当发生意外时，无论您在做什么，无论意外是否由于个人不小心造成的，无论您的行为是否危险还是非法，只要事故是属于ACC定义的意外范围之内，ACC都可以赔偿。
新西兰人认为在发生事故后，当事人之间为追究过失而起诉打官司十分耗时又耗钱。不但会影响到受伤者专心恢复健康，而且打官司会很快消耗个人的资源。即使最后打赢官司，对方也可能没有钱赔偿。
所以在新西兰，由于ACC这个机构的存在，除了惩罚性的损害赔偿（exemplary damages）之外，每个人都需要放弃追究过失获得个人赔偿的权利。
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什么样的意外属于ACC保险范围？
如果是由于意外事故（Accident）受伤，或者是由于所从事的工作逐渐发展成身体的损伤，或者在接受医疗服务时形成伤害，以及由于受到攻击或性侵袭而受伤，都属于ACC意外事故保险的范围。
无论是轻微的跌伤扭伤，还是比较严重的骨折、创伤，无论谁是事故的责任人，无论伤者年龄的大小，无论事故在什么场所发生，例如在家中、运动中、工作场所、或在公路上，任何人只要在新西兰国土范围内发生意外事故受伤，都可以向意外事故赔偿局（ACC）申请索赔。
常见的意外伤害有擦伤、扭伤、骨折、错位、裂伤、扎破、烧伤、烫伤、牙齿损伤、听力损失等。您必须得到 ACC 认可的合法注册的医务人员明确诊断为身体受伤，ACC才会接受索赔申请，由 ACC 支付相应的医疗费用。
此外，由于事故造成终身残疾或意外死亡，ACC 也会对伤者或者逝者家属提供一定的赔偿。
不属于ACC意外事故保险范围的情况有：疾病、由于年龄增长而造成的身体劳损、压力和感情问题、以及并非由于工作的性质而长期形成的伤害等。
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新西兰居民可以获得ACC赔偿哪些费用？
ACC将根据伤情和治疗需要，报销必要的救护车费、医生诊费、化验检查费、处方药费、住院手术费、理疗费、康复治疗、牙科治疗等各种费用。对于一些比较严重的伤害，可能需要在康复治疗过程中进行选择性手术或其它恢复性治疗，ACC也会报销相关的费用。
如果由于受伤造成病人行动不便或生活不能自理，ACC可报销病人去看病所需的交通费用，如往返医院的出租车费，以及对那些需要家庭帮助、协助照顾孩子的伤者提供补贴。
新西兰居民去国外期间如果发生意外事故，在返回新西兰后如果需要继续治疗康复，也可以向ACC申请赔偿在新西兰继续治疗的医疗费用。
如果您在新西兰工作并缴税，那么在发生意外事故后，除了可以获得治疗和康复所需要的医疗费用赔偿外，ACC还会根据病情给予相应的工资损失赔偿。ACC的工资补贴，通常根据病假的长短，按星期计算，为正常周薪的最多80％左右。
意外事故赔偿局的原则是帮助受伤的人尽快返回工作岗位。所以，ACC有专人评估伤者的病情，决定其何时可以返回工作。如果伤者的病情暂时不适合返回原来的工作，ACC可以帮助其协调进行再培训，选择一个适合其身体状况的工种，尽早开始工作。
如果意外事故对伤者造成永久性伤害，如截肢、失明、听力损失等。ACC会根据个人的残疾程度确定补偿金。
如果因为意外事故死亡，ACC可提供各种不同的津贴，包括对死者家属的一次性死亡赔偿（死者配偶 $6,668.03 新西兰元，每名子女 $3,334.04 新西兰元）、丧葬费（最高 $6,219.44 新西兰元）、遗属和孩子的育儿和生活津贴补助等。ACC 会定期调整补偿金额。
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在新西兰的外国访客可以得到哪些ACC赔偿？
去新西兰的外国访客在新西兰境内也可获得ACC意外伤害保障。
如果出现意外受伤的事故，无论是在旅馆内或家中受伤，或者在外出游玩、运动时受伤，或者开车时出现意外事故而受伤，无论伤害是您个人不小心造成还是别人造成，都可以在发生意外后得到 ACC的保障，由 ACC 支付医疗费用。如果在新西兰由于被攻击或性侵害造成身体损伤和某些精神创伤，也可以得到ACC保险的保障。
意外事故赔偿局通常为受伤者支付在新西兰治疗和康复的医疗费用，如医生诊费、、住院、手术、化验检查、影像检查、处方药、以及理疗、针灸等辅助治疗。ACC 通常根据医疗服务的项目设定报销限额，例如全科医生诊疗费每次最高$64.48 新西兰元，超出限额的部分需个人自理。
对于短期来新西兰的海外游客，ACC只负责赔偿受伤后在新西兰境内的治疗费用。在伤者回国后，ACC不会负责其离开新西兰后继续治疗的医疗和康复费用。
根据新西兰的相关法律， ACC 意外事故赔偿局为意外事故受伤的外国游客支付在新西兰治疗时的医疗费用。同时，根据 ACC 不追究过失的原则，您不得起诉任何人要求获得个人赔偿，而是由 ACC 根据保险范围内的伤害做出统一赔偿。
如果事故造成个人永久性伤害如失明、截肢等情况，ACC会根据伤害程度给予一次性的赔偿金。如果在新西兰由于事故不幸去世，ACC 可赔偿丧葬费用以及对其遗属做一次性的赔偿。目前丧葬费的最高赔偿额为 $6,219.44 新西兰元，对死者家属的一次性赔偿金额为配偶 $6,668.03 新西兰元，每名子女 $3,334.04 新西兰元。ACC 会定期调整补偿金额。
与新西兰本地居民不同， ACC 保险通常不赔偿海外访客由于受伤而造成的在其它国家的工资损失，和/或其它补助。
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ACC不能替代旅行保险
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到新西兰访问旅游的外国访客，还是需要参加旅行保险得到更全面的保障。因为ACC保险只负责由于在新西兰境内发生事故受伤的医疗费用，但不能保障突发疾病的医疗费用，也不包括将国外访客送返其祖国的各种旅行和医疗费用。
Atlas 国际旅行医疗保险是一个专为出国旅行者设计的私人国际医疗保险，提供全面的医疗和旅行意外保障。在旅行中如果突发疾病或者意外受伤，可由保险公司支付门急诊、住院、手术、处方药、化验检查、救护车等各种医疗费用。此外，Atlas 国际旅行医疗保险的保障还包括紧急医疗救援转送病人到合适的医院抢救或送返其祖国、各种旅行意外、以及意外死亡／伤残赔偿等。
Atlas 保险可在全球通用，可保障在新西兰境内以及您出发离境后和在返回祖国的旅途中（例如在飞机或轮船上）出现的医疗和旅行意外。您可以在这里了解怎样在新西兰使用Atlas 保险得到医疗和旅行意外保障的详细介绍。
如果您准备去新西兰旅行，可以在 HCCMIS 保险公司网站查询保险费和申请保险。在网上申请后可马上收到电子保险单。您可以根据行程需要按天数购买最短5天，最长一年的保险。
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以下为 Atlas 国际旅行医疗保险和 ACC 意外事故伤害保险的主要区别：
发生意外后应该怎么向ACC申请赔偿？
在新西兰如果由于事故受伤，您首先可去医生诊所、医疗中心、医院等医疗机构接受治疗，医务人员需受 ACC 认可在新西兰合法注册。
一般情况下接诊的医生、护士、理疗师或其他医务人员，会初步判断伤情是否属于 ACC 保障。如果医生认为伤情属于ACC 的保障范围，可为您填写ACC索赔单（ACC Claim Form）向意外事故赔偿局申请索赔。医院诊所可根据 ACC 的理赔标准减免部分或全部的医疗费， 您只需支付个人应付的费用，其余由ACC支付给医院诊所。
ACC对于保障范围内的意外伤害的医疗费用根据不同的医疗服务项目设有报销限额，例如 ACC 可报销的诊疗费数额全科医生每次最高 $64.48 新西兰元，专科医生最高 $108.36新西兰元。如果医院诊所收取的诊疗费高于 ACC 的报销金额，那么超出的部分由您个人自理。在看病后，医院诊所的工作人员可告知哪些费用由 ACC 支付，哪些费用需自己支付。
如果您在医院诊所支付了全额的医疗费用，可保留好看病的收据和医疗证明，自己向 ACC 申请理赔。您需要在伤害发生后的12个月之内向ACC递交索赔单，过期后ACC一般就不再受理。
如果不清楚自己的伤情是否属于 ACC 保障范围，或者不清楚需要接受的治疗是否可由 ACC 理赔，可以向新西兰意外事故赔偿局咨询。ACC 的咨询电话是 0800 101 996，如有需要可以要求中文或其它语种的翻译服务。
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医疗急救电话：111
24小时健康热线：0800 611 116
ACC：0800 101 996
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