公司员工医疗保险 employer mandate

你好:
> 请问我们是否能继续购买奥巴马医疗保险!拒绝购买代理公司的所谓保险?
> 情况是这样的,我工作是个代理公司。公司有点大......反正有500个员工以上吧!其中绝大部分是代理公司的员工. 公司以前一直没有给我们买医疗保险.一直是我们自己买保险.去年我参加了奥巴马的医疗保险.没有想到今年突然代理公司要强行给我们买保险.我们自己还要付一部分.但是这个保险计划根本没有一点保险的成分.只是代理公司为避免政府罚款而象征性的给我们买了.那样的话不是我们明显的没有医疗保障了.太差了,实在太差了.不要说报销60%医疗费用了.我希望你们能回复我的来信.谢谢!

回复：2014年12月19日

你说的问题是许多美国公司都需要面临的。因为 Obamacare 医疗法案在2014年正式实施，要求美国居民都需要参加医疗保险。根据 Obamacare 医疗法 employer mandate 的规定，所有雇佣超过50个全职员工（full-tem equivalent employee）的公司都必须为他们的全职员工提供符合标准的医疗保险。

这个针对公司雇员的强制要求原定于2014年就开始实施，联邦政府在2014年决定将这一法规推迟到2015年执行。所以在2015年员工超过50人的美国公司都需采取相应的措施，保证执行政府法规。

Obamacare 的 employer mandate 要求公司为员工提供的医疗保险必须是 affordable and adequate。Affordable 是指员工个人缴纳的医疗保险费不能超过员工家庭年收入的9.5％。Adequate 是指医疗保险必须保障Obamacare法案规定的基本医疗服务，并且保险公司必须至少分担60%的医疗费用。

根据医疗法案的规定，如果公司不为员工提供医疗保险，或者保险没有满足上述的 affordable 和 adequate 的要求，那么公司要向美国政府缴纳罚款，每个员工的罚款为每年2000美元。如果公司员工自行去保险市场申请保险并要求联邦政府的保险补贴，那么公司要向政府交纳更高的罚款，每个员工3000美元。

这是美国政府为了避免公司回避为员工提供保险的责任而采取的强制惩罚措施。并且根据医疗法的规定，如果公司为员工提供符合要求的医疗保险，员工就不能申请政府的医疗保险补贴。这是美国政府避免更多人申请政府的补贴，增加政府负担的措施。

所以美国的许多公司在2015年都将强制要求员工参加公司提供的医疗保险，以避免罚款。也有一些公司采用了减少全职员工的方式，将部分员工的工作时数减少到30小时以下，这样公司就不需要为那些非全职的员工提供保险。这些都是公司降低运营成本的方式。

你们公司提供的保险应该类似于在医疗保险市场上出售的铜级 Bronze 保险计划，保险公司保障60%的医疗费用。这也是最便宜的一种保险计划。可能你们的公司要考虑成本的问题。

在Obamacare 实施后，美国医疗保险的平均费用有所上涨，个人分担的费用也不少，尤其是个人自付（deductible）部分的提高，使许多人感到没有保障，尤其是平时身体健康，不太使用医疗服务的人，会更有这种感受。

但对于那些使用医疗服务较多的人，或者罹患严重疾病需昂贵治疗的病人，Obamacare 医疗法案保障他们不能被保险公司拒绝，医疗费用有最高支出限额，以及为低收入者提供税收补贴，能帮助他们获得必要的医疗服务。

现在美国政府也在逐步修改法案中不合理的部分，减少法案的负面影响。

你对公司提供的保险不满意，最好和公司的人事部门沟通看能否找到更好的解决方法。根据医疗法规定，公司为员工提供了符合要求的医疗保险后，如果员工自行去医疗市场购买保险时，就不能申请政府的保险补贴。

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